Qual é o melhor plano de Medicare para idosos?

Se você está planejando se inscrever em um plano do Medicare este ano, você pode estar se perguntando qual é o melhor plano.

Embora existam várias opções de planos do Medicare para escolher, o melhor plano para você dependerá de sua situação médica e financeira. Felizmente, você pode comparar as vantagens e desvantagens de cada oferta do Medicare para encontrar um plano que funcione bem para você.

O que é o Medicare?

O Medicare é uma opção de seguro financiado pelo governo, disponível para pessoas com 65 anos ou mais, bem como para indivíduos que recebem benefícios por invalidez. Ao se inscrever no Medicare, você pode escolher entre uma variedade de opções de cobertura.

Medicare Parte A

A Parte A cobre serviços hospitalares, incluindo cuidados hospitalares com internamento, visitas limitadas a cuidados de saúde ao domicílio, estadias de curta duração em instalações de enfermagem qualificadas e cuidados paliativos.

Medicare Parte B

A Parte B cobre serviços médicos gerais, incluindo serviços preventivos, diagnósticos e de tratamento para problemas de saúde. Ele também cobre visitas a salas de emergência e custos de transporte médico de emergência.

Medicare Parte C (Medicare Advantage)

A Parte C, também conhecida como Medicare Advantage, é oferecida por seguradoras privadas. Ele pode abranger a Parte A, Parte B, medicamentos controlados e serviços de saúde adicionais, como cuidados dentários e oftalmológicos.

Medicare Parte D

A Parte D ajuda a cobrir os custos de medicamentos prescritos. As seguradoras privadas oferecem esses planos como um complemento ao Medicare original.

Medigap

O Medigap, ou seguro suplementar do Medicare, ajuda a cobrir despesas médicas e também é usado como um complemento do Medicare original.

Compare suas opções do Medicare

Encontrar o melhor plano do Medicare envolve a escolha de um plano que atenda a todas as suas necessidades médicas e financeiras.

Medicare Original

O Medicare Original consiste nas partes A e B. do Medicare. Para muitos americanos, isso cobre a maioria das despesas médicas necessárias. No entanto, o Medicare original não cobre medicamentos prescritos, visão, odontologia ou outros serviços.

Vantagens do Medicare original

• Custo-beneficio. A maioria dos americanos não precisa pagar um prêmio mensal para a Parte A. Além disso, o prêmio mensal para o Medicare Parte B começa tão baixo quanto $ 148,50 em 2021. Se você receber pagamentos do Seguro Social, seus custos mensais do Medicare podem ser deduzidos automaticamente.
• Liberdade do provedor. Com o Medicare original, você pode visitar qualquer provedor que aceite o Medicare, incluindo especialistas. Isso significa que você poderá continuar a ver seus provedores de saúde favoritos após a inscrição.
• Cobertura nacional. O Medicare Original é aceito em todos os Estados Unidos. Isso pode ser especialmente benéfico para pessoas que viajam com frequência.

Desvantagens do Medicare original

• Falta de cobertura adicional. O Medicare Original cobre apenas serviços médicos e hospitalares. Isso pode levar a lacunas na cobertura de serviços como oftalmologia, odontologia e muito mais.
• Nenhum máximo out-of-pocket. O Medicare Original não tem custo máximo anual desembolsado. Se você tem despesas médicas frequentes, isso pode aumentar rapidamente.

Medicare Advantage

Aproximadamente 31% das pessoas inscritas no Medicare têm um plano Medicare Advantage. Embora a maioria dos planos Advantage possa custar mais no início, eles também podem ajudar a economizar dinheiro a longo prazo. Existem outros fatores a serem considerados ao escolher se deseja se inscrever no Medicare Advantage.

Vantagens do Medicare Advantage

• Custo-beneficio. O Medicare Advantage pode ajudar você a economizar dinheiro. A pesquisa sugere que aqueles inscritos nos planos Advantage podem economizar mais dinheiro em determinados serviços de saúde. Além disso, todos os planos da Parte C têm um valor máximo para desembolsos.
• Variedade de planos. Existem aproximadamente cinco tipos de estruturas de plano Advantage para escolher, incluindo HMO, PPO, PFFS, SNP e MSA. Cada um deles tem suas próprias vantagens e desvantagens.
• Cuidado coordenado. Se você está inscrito em um plano Medicare Advantage, provavelmente terá o benefício do atendimento coordenado de provedores dentro da rede.

Desvantagens do Medicare Advantage

• Custos iniciais adicionais. Ao contrário do Medicare original, os custos adicionais de um plano Advantage incluem franquias dentro da rede, fora da rede e para medicamentos controlados, copagamentos e cosseguro.
• Limitações do provedor. A maioria dos planos Medicare Advantage são planos HMO ou PPO, ambos com algumas limitações de provedor. Outras ofertas de planos também podem vir com limitações adicionais do provedor.
• Cobertura específica do estado. Os planos Medicare Advantage cobrem você dentro do estado em que você se inscreveu, normalmente o estado em que você vive. Isso significa que se você viajar, pode não ter cobertura para despesas médicas fora do estado.

Medicare Parte D

A Parte D oferece cobertura adicional de medicamentos prescritos para quaisquer medicamentos que não estejam incluídos no Medicare original. Um plano Medicare Advantage pode substituir a Parte D. Se você não quiser Medicare Advantage, a Parte D é uma ótima alternativa.

Vantagens do Medicare Parte D

• Cobertura padronizada. Quando você se inscreve em um plano Parte D, cada plano deve seguir um determinado valor de cobertura definido pelo Medicare. Não importa quanto custem seus medicamentos, você pode ter certeza de que seu plano cobrirá um determinado valor.

Desvantagens do Medicare Parte D

• Formulários variados. Os medicamentos prescritos cobertos pelo Medicare Parte D variam de acordo com o plano. Isso significa que você precisará encontrar um plano que cubra especificamente seus medicamentos. Em alguns casos, pode ser necessário fazer concessões.
• Regras de cobertura. Existem algumas restrições de prescrição sob as regras de cobertura da Parte D. Por exemplo, alguns medicamentos requerem autorização prévia para serem preenchidos, o que pode ser inconveniente se você precisar do medicamento imediatamente.

Medigap

O Medigap é uma opção de seguro privado complementar que pode ajudar a pagar os custos do Medicare, como franquias, copagamentos e cosseguro.

Medigap não é necessariamente uma alternativa ao Medicare Advantage, mas sim uma alternativa econômica para aqueles que optam por não se inscrever no Medicare Advantage.

Vantagens do Medigap

• Cobertura financeira. O Medigap é uma boa opção complementar para quem precisa de cobertura adicional para despesas médicas. O Medigap entra em ação para cobrir custos adicionais depois que o Medicare paga sua parte.
• Cobertura fora do país. Se você adicionar uma apólice Medigap ao seu plano Medicare, você também terá cobertura para serviços fora do país. Isso é benéfico para quem gosta de viajar para fora dos Estados Unidos.

Desvantagens do Medigap

• Cobertura única. Medigap é uma política de usuário único, o que significa que seu cônjuge não estará coberto. Se você e seu cônjuge precisarem de seguro complementar, você precisará se inscrever em planos Medigap separados.
• Sem benefícios adicionais de saúde. O Medigap não oferece cobertura adicional para serviços como medicamentos prescritos, odontológico, auditivo ou oftalmológico. Se você precisar de mais cobertura do que o Medicare original, considere um plano Medicare Advantage.

Fatores a serem considerados ao escolher um plano Medicare

Se você ainda está se perguntando qual é o melhor plano de Medicare para você ou um ente querido, considere as vantagens e desvantagens de cada plano.

Aqui estão algumas coisas importantes a considerar ao escolher o melhor plano Medicare para você:

• O tipo de cobertura que você já possui. Você tem benefícios ou cobertura de veterano sob um empregador ou empregador do cônjuge?
• O tipo de cobertura de que você precisa. Você está gerenciando alguma condição crônica ou sabe que precisará de um procedimento cirúrgico em um futuro próximo?
• Os medicamentos prescritos que você toma. Você toma vários medicamentos por mês ou medicamentos especiais?
• Viagem ao exterior. Você viaja para o exterior e deseja cobertura de emergência no exterior?
• Quanto você pode pagar por cuidados médicos. Qual é a sua renda mensal? Cada ano?

Se precisar de ajuda para calcular os custos dos planos em sua área, visite Medicare.gov e use a ferramenta Encontre um Plano. Isso pode ajudá-lo a comparar tipos de planos, custos, cobertura e muito mais.

Prazos importantes de inscrição no Medicare

Para garantir que você se inscreva a tempo para evitar lacunas de cobertura e multas por atraso, preste muita atenção aos seguintes períodos de inscrição no Medicare:

• Seu 65º aniversário. Você pode se inscrever no Medicare a qualquer momento nos 3 meses anteriores ou posteriores ao seu 65º aniversário.
• Seis meses após seu 65º aniversário. Se você deseja se inscrever no Medigap, você pode fazê-lo por até 6 meses após seu 65º aniversário.
• 1º de janeiro a 31 de março. Este é o período de inscrição para qualquer pessoa que não se inscreveu no plano Medicare quando se qualificou pela primeira vez (embora haja penalidades por espera). Você também pode se inscrever em um plano Medicare Advantage durante este período.
• 1º de abril a 30 de junho. Se estiver interessado em adicionar a Parte D ao seu plano Medicare original, você pode se inscrever agora. No entanto, é importante que você se inscreva em um plano Parte D assim que for elegível para evitar uma penalidade de inscrição tardia permanente.
• 15 de outubro a 7 de dezembro. Este é o período de inscrições abertas. Durante esse tempo, você pode se inscrever, cancelar ou alterar seu plano Medicare Parte C ou Parte D.
• Período especial de inscrição. Em algumas circunstâncias, você pode se qualificar para um período de inscrição especial. Durante o período especial de inscrição, você terá 8 meses para se inscrever em um plano.

O takeaway

O melhor plano Medicare é aquele que cobre todas as suas necessidades médicas e financeiras necessárias. Existem vantagens e desvantagens em cada opção de plano do Medicare, que vão desde o custo-benefício até as limitações do provedor e muito mais.

Quer você escolha o Medicare original com complementos ou o Medicare Advantage, pesquise e compare o melhor plano do Medicare para você.

Leia este artigo em espanhol