O Medicare Parte D, também conhecido como cobertura de medicamentos controlados, é a parte do Medicare que o ajuda a pagar por medicamentos controlados. Ao se inscrever em um plano Parte D, você é responsável por pagar os valores da franquia, prêmio, copagamento e cosseguro. A franquia máxima do Medicare Parte D para 2021 é de $ 445.
Vamos dar uma olhada mais de perto no que é o Medicare Parte D e quanto pode custar a você se inscrever em um plano do Medicare Parte D em 2021.
Quais são os custos do Medicare Parte D?
Depois de se inscrever no Medicare Parte A e Parte B, Medicare original, você pode se inscrever no Medicare Parte D. Os planos de medicamentos prescritos do Medicare ajudam a cobrir quaisquer medicamentos prescritos que não sejam cobertos pelo seu plano original do Medicare.
Franquias
A franquia do Medicare Parte D é o valor que você pagará a cada ano antes que seu plano do Medicare pague sua parte. Alguns planos de medicamentos cobram uma franquia anual de $ 0, mas esse valor pode variar dependendo do provedor, sua localização e muito mais. O valor mais alto dedutível que qualquer plano da Parte D pode cobrar em 2021 é de $ 445.
Prêmios
O prêmio do Medicare Parte D é o valor que você pagará mensalmente para se inscrever no seu plano de prescrição de medicamentos. Como as franquias de $ 0, alguns planos de medicamentos cobram um prêmio mensal de $ 0.
O prêmio mensal de qualquer plano pode variar dependendo de uma variedade de fatores, incluindo sua renda. Se sua renda estiver acima de um certo limite, você pode ter que pagar um valor de ajuste mensal relacionado à renda (IRMAA). Este valor ajustado para 2021 é baseado em sua declaração de imposto de renda de 2019.
Aqui estão os IRMAAs Parte D de 2021 com base no nível de renda como um preenchimento individual em sua declaração de imposto de renda:
- $ 88.000 ou menos: nenhum prêmio adicional
- > $ 88.000 a $ 111.000: + $ 12,30 por mês
- > $ 111.000 a $ 138.000: + $ 31,80 por mês
- > $ 138.000 a $ 165.000: + $ 51,20 por mês
- > $ 165.000 a $ 499.999: + $ 70,70 por mês
- $ 500.000 e acima: + $ 77,10 por mês
Os limites são diferentes para pessoas que entram com o processo em conjunto e aqueles que são casados e entram com o processo separadamente. No entanto, o aumento mensal variará apenas de $ 12,40 a $ 77,10 extras por mês, dependendo de sua renda e do status do depósito.
Copay e cosseguro
Os valores de co-pagamento e cosseguro do Medicare Parte D são os custos que você paga depois que sua franquia da Parte D for cumprida. Dependendo do plano escolhido, você deverá co-pagamentos ou taxas de cosseguro.
Um copagamento é um valor definido que você paga para cada medicamento, enquanto o cosseguro é a porcentagem do custo do medicamento pelo qual você é responsável.
Os valores de copagamento e cosseguro da Parte D podem variar dependendo do "nível" em que cada medicamento está. O preço de cada medicamento no formulário do plano de medicamentos aumenta à medida que os níveis aumentam.
Por exemplo, seu plano de medicamentos controlados pode ter o seguinte sistema de níveis:
Qual é a lacuna de cobertura do Medicare Parte D (“orifício de rosca”)?
A maioria dos planos do Medicare Parte D tem uma lacuna de cobertura, também chamada de “buraco de rosquinha”. Essa lacuna de cobertura ocorre quando você atinge o limite do que seu plano Parte D pagará por seus medicamentos prescritos. No entanto, esse limite é inferior ao valor da cobertura catastrófica, o que significa que você terá uma lacuna em sua cobertura.
Veja como funciona a lacuna de cobertura para o Medicare Parte D em 2021:
- Franquia anual. $ 445 é a franquia máxima que os planos do Medicare Parte D podem cobrar em 2021.
- Cobertura inicial. O limite de cobertura inicial para planos Medicare Parte D em 2021 é $ 4.130.
- Cobertura catastrófica. O valor da cobertura catastrófica entra em ação assim que você gastou $ 6.550 do bolso em 2021.
Então, o que acontece quando você está na lacuna de cobertura de seu plano da Parte D? Isso depende do seguinte:
Drogas de marca
Depois de atingir a lacuna de cobertura, você não deverá mais do que 25% do custo dos medicamentos prescritos de marca cobertos pelo seu plano. Você paga 25%, o fabricante paga 70% e seu plano paga os 5% restantes.
Exemplo: Se o seu medicamento de marca prescrito custar $ 500, você pagará $ 125 (mais uma taxa de dispensação). O fabricante do medicamento e seu plano da Parte D pagarão os $ 375 restantes.
Medicamentos genéricos
Depois de atingir a lacuna de cobertura, você deverá 25% do custo dos medicamentos genéricos cobertos pelo seu plano. Você paga 25% e seu plano paga os 75% restantes.
Exemplo: Se o seu medicamento genérico prescrito custar $ 100, você pagará $ 25 (mais a taxa de dispensação). Seu plano Parte D pagará os $ 75 restantes.
Cobertura catastrófica
Para sair da lacuna de cobertura, você deve pagar um total de $ 6.550 em custos diretos. Esses custos podem incluir:
- sua franquia de drogas
- seus copagamentos / cosseguro de medicamentos
- seus custos com medicamentos na lacuna
- o valor que o fabricante do medicamento paga durante o período do donut
Depois de pagar esse valor do bolso, sua cobertura catastrófica entra em ação. Depois disso, você só será responsável por um co-pagamento ou cosseguro mínimo. Em 2021, o valor do cosseguro é de 5% e o valor do copagamento é de $ 3,70 para medicamentos genéricos e $ 9,20 para medicamentos de marca.
Devo obter o Medicare Parte D ou um plano Medicare Advantage?
Ao se inscrever no Medicare, você tem a opção de escolher um Medicare Parte D ou Medicare Advantage (Parte C) para atender às suas necessidades de cobertura de medicamentos prescritos.
Prós e contras do Medicare Advantage
A maioria dos planos Medicare Advantage inclui cobertura de medicamentos prescritos, além de outras opções de cobertura, como odontológica, oftalmológica, auditiva e muito mais. Essa cobertura adicional pode levar a um aumento nos custos gerais e você pode acabar pagando mais por um plano Medicare Advantage do que apenas adicionando a Parte D ao seu plano original.
Além disso, alguns planos Medicare Advantage HMO podem limitar sua cobertura a médicos e farmácias da rede. Isso significa que seu médico ou farmácia atual pode não estar coberto pelo plano Medicare Advantage no qual você deseja se inscrever.
Pena de inscrição tardia
Não importa se você escolhe o Medicare Parte D ou um plano Medicare Advantage, o Medicare exige que você tenha alguma forma de cobertura de medicamentos prescritos. Se ficar sem cobertura de medicamentos prescritos por um período de 63 dias consecutivos ou mais após a inscrição inicial no Medicare, será cobrada uma multa de inscrição tardia permanente no Medicare Parte D. Esta taxa de penalidade é adicionada ao prêmio do seu plano de medicamentos prescritos a cada mês que você não estiver inscrito.
A penalidade de inscrição tardia do Medicare Parte D é calculada multiplicando o “prêmio do beneficiário de base nacional” por 1 por cento e, em seguida, multiplicando esse valor pelo número de meses completos que você ficou sem cobertura. O prêmio do beneficiário de base nacional é de $ 33,06 em 2021, então vamos ver como essa penalidade pode parecer para alguém que se inscreve no final de 2021:
- O período de inscrição inicial do Sr. Doe termina em 31 de janeiro de 2021.
- O Sr. Doe não se inscreve na cobertura de medicamentos controlados com crédito até 1º de maio de 2021 (3 meses depois).
- O Sr. Doe deverá uma multa de $ 0,33 ($ 33,06 x 1%) por mês que ficou sem cobertura (3 meses).
- O Sr. Doe pagará uma multa de prêmio mensal de $ 1,00 ($ 0,33 x 3 = $ 0,99, arredondado para os $ 0,10 mais próximos) daqui para frente.
A penalidade de inscrição tardia está sujeita a alterações conforme o prêmio de base nacional do beneficiário muda a cada ano.
Como me inscrevo no Medicare Parte D?
Você é elegível para se inscrever em um plano Medicare Parte D durante o período inicial de inscrição no Medicare. Este período começa 3 meses antes, no mês e 3 meses depois do seu 65º aniversário. Existem também períodos adicionais de inscrição no Medicare Parte D, como:
- 15 de outubro a 7 de dezembro. Você pode se inscrever se já estiver inscrito nas partes A e B, mas ainda não se inscreveu na Parte D, ou se quiser mudar para outro plano da Parte D.
- 1º de abril a 30 de junho. Você pode se inscrever se se inscreveu no Medicare Parte B durante o período de inscrição geral da Parte B (1º de janeiro a 31 de março).
Cada plano do Medicare Parte D tem uma lista de medicamentos prescritos que cobre, chamada de formulário. Os formulários do plano de medicamentos prescritos cobrem medicamentos de marca e genéricos das categorias de medicamentos comumente prescritos. Antes de se inscrever em um plano Parte D, verifique se seus medicamentos estão cobertos pelo formulário do plano.
Quando você se inscreve na Parte D, há taxas de plano além dos custos originais do Medicare. Essas taxas incluem uma franquia anual de medicamentos, prêmio mensal do plano de medicamentos, copagamentos de medicamentos e cosseguro.
Como posso obter ajuda com meus custos de medicamentos prescritos?
Os beneficiários do Medicare que têm problemas para pagar os custos dos medicamentos prescritos podem se beneficiar do programa Ajuda Extra. Ajuda Extra é um programa Medicare Parte D que auxilia no pagamento de prêmios, franquias e custos de cosseguro associados ao seu plano de medicamentos prescritos.
Para se qualificar para a Ajuda Extra do Medicare, seus recursos não devem exceder um valor total definido. Seus recursos incluem dinheiro em caixa ou no banco, economias e investimentos. Se você se qualificar para a Ajuda Extra, poderá se inscrever por meio de seu plano de medicamentos controlados com documentos de apoio, como um aviso oficial do Medicare.
Mesmo que você não se qualifique para a Ajuda Extra, você ainda pode se qualificar para o Medicaid. O Medicaid oferece cobertura de saúde para pessoas de baixa renda com menos de 65 anos. No entanto, alguns beneficiários do Medicare também são elegíveis para a cobertura do Medicaid, dependendo do nível de renda. Para ver se você se qualifica para o Medicaid, visite o escritório de serviço social local.
Outras dicas de economia de custos
Além de receber assistência financeira, há algumas outras coisas que você pode fazer para ajudar a reduzir seus custos com medicamentos prescritos:
- Compre diferentes farmácias. As farmácias podem vender medicamentos em quantidades diferentes, portanto, você pode ligar para perguntar quanto um medicamento específico pode custar.
- Use cupons do fabricante. Sites de fabricantes, sites de economia de medicamentos e farmácias podem oferecer cupons para ajudar a reduzir o custo direto dos medicamentos.
- Pergunte ao seu médico sobre as versões genéricas. Os medicamentos genéricos geralmente custam menos do que as versões de marca, mesmo que a fórmula seja quase inteiramente a mesma.
O takeaway
A cobertura do Medicare Parte D é obrigatória como beneficiário do Medicare, portanto, é importante escolher um plano que funcione para você. Ao pesquisar a cobertura de medicamentos controlados, considere quais de seus medicamentos estão cobertos e quanto custarão.
Com o tempo, os custos do plano de medicamentos controlados podem aumentar, portanto, se você tiver problemas para pagar seus custos, existem programas que podem ajudar.
Para comparar os planos de medicamentos sujeitos a receita médica do Medicare Parte D ou Medicare Advantage (Parte C) perto de você, visite a ferramenta encontre um plano do Medicare para saber mais.
Este artigo foi atualizado em 20 de novembro de 2020, para refletir as informações de 2021 do Medicare.
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