Compreender como funcionam os planos Medicare Advantage

• Os planos Medicare Advantage são planos de seguro saúde Medicare vendidos por seguradoras privadas.
• Além de cobrir todos os serviços originais do Medicare, a maioria dos planos Medicare Advantage oferece cobertura para medicamentos prescritos, odontológico, oftalmológico, auditivo e outras coberturas opcionais.
• Os custos do plano Medicare Advantage variam de acordo com o plano em que você está inscrito, sua localização, suas necessidades médicas e muito mais.

O Medicare Advantage é uma opção popular de seguro saúde porque funciona como seguro saúde privado para beneficiários do Medicare.

Na verdade, de acordo com os Centros de Serviços do Medicare e Medicaid, mais de 58 milhões de americanos se inscreveram no Medicare em 2018. Desses inscritos no Medicare, mais de 35% estavam inscritos em um plano Medicare Advantage ou outra opção de plano alternativo do Medicare.

Neste artigo, discutimos como funciona o Medicare Advantage, para quem o Medicare Advantage é adequado e as coisas que você precisa saber para se inscrever em um plano Medicare Advantage.

Como funciona o Medicare Advantage?

O Medicare é uma opção de seguro saúde administrada pelo governo que cobre americanos com 65 anos ou mais, bem como pessoas com deficiências crônicas.

Então, como exatamente funciona o Medicare Advantage - e funciona da mesma forma que o Medicare original?

Os planos Medicare Advantage são planos Medicare vendidos por seguradoras privadas nos Estados Unidos.

Essas empresas assinaram um contrato com o Medicare para cobrir os mesmos serviços que o Medicare original cobre.Isso inclui quaisquer serviços hospitalares cobertos pelo Medicare Parte A e quaisquer serviços médicos cobertos pelo Medicare Parte B.

Alguns planos Medicare Advantage também cobrem necessidades adicionais de saúde, incluindo:

• dental
• visão
• audição

No entanto, essa cobertura varia de acordo com o plano, e cada plano Advantage pode escolher qual cobertura adicional oferecer.

Os planos Medicare Advantage também podem escolher quais taxas cobrar pela inscrição. Você paga esse valor fixo diretamente à empresa a cada mês pela sua cobertura.

As seguradoras também podem escolher que tipo de estrutura de plano Medicare Advantage oferecer.

Os planos Health Maintenance Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO) são as opções de planos Advantage mais populares.

Algumas empresas também oferecem opções adicionais para atender a necessidades específicas, tais como:

• Planos de taxa por serviço privada (PFFS)
• Planos de Necessidades Especiais (SNPs)
• Planos de contas de poupança do Medicare

Quando um plano Medicare Advantage pode funcionar para você

Se você está tentando escolher entre o plano Medicare original e um plano Medicare Advantage, aqui estão algumas situações em que um plano Medicare Advantage pode ser uma boa opção para você:

• se você quiser sua cobertura de saúde e cobertura de medicamentos prescritos em um plano
• se você precisar de cobertura odontológica, oftalmológica ou auditiva para visitas preventivas anuais
• se você estiver interessado em diferentes tipos de opções de planos de seguro saúde
• se você se sentir confortável em possivelmente ter menos liberdade de provedor em seu plano por uma taxa mais baixa
• se você se beneficiaria de um máximo anual out-of-pocket
• se você não viaja com frequência ou procura serviços médicos fora do estado

O que é Medicare Advantage?

Medicare Advantage, também conhecido como Medicare Parte C, é uma alternativa ao Medicare original (partes A e B).

Os planos Medicare Advantage devem cobrir todos os serviços Medicare Parte A e Parte B, que incluem:

• Seguro hospitalar. O Medicare Parte A cobre cuidados hospitalares com internamento, cuidados em instalações de enfermagem a curto prazo, cuidados de saúde ao domicílio e cuidados paliativos.
• Seguro médico. O Medicare Parte B cobre serviços relacionados à prevenção, diagnóstico e tratamento de condições médicas.

A maioria dos planos Medicare Advantage também oferece cobertura adicional de saúde, como:

• Medicamentos prescritos. O Medicare Parte D ajuda a cobrir o custo dos medicamentos prescritos.
• Cobertura adicional. Isso normalmente inclui benefícios dentários, de visão, de audição e de condicionamento físico.

Você é elegível para se inscrever em um plano Medicare Advantage somente depois de se inscrever no Medicare original.

Quais partes do Medicare estão incluídas no Medicare Advantage?

Os planos Medicare Advantage cobrem todos os serviços originais do Medicare (Parte A e Parte B), bem como outras coberturas opcionais que podem atender às suas necessidades pessoais de saúde.

Parte A

O Medicare Parte A é um seguro hospitalar. Todos os planos Medicare Advantage cobrem os mesmos serviços que o Medicare Parte A, como:

• cuidados hospitalares de internamento de curto prazo
• cuidados de enfermagem qualificados de curto prazo
• cuidados em casa de repouso
• saúde em casa
• cuidados paliativos

Parte B

O Medicare Parte B é um seguro médico. Todos os planos Medicare Advantage também cobrem os mesmos serviços do Medicare Parte B, como:

• serviços preventivos
• serviços de diagnóstico e testes
• serviços e equipamentos relacionados ao tratamento
• equipamento médico durável
• internação e ambulatório de saúde mental
• certos medicamentos prescritos

Parte D

O Medicare Parte D é a cobertura de medicamentos controlados. A maioria dos planos Medicare Advantage inclui essa cobertura, que ajuda a pagar o custo de seus medicamentos.

No entanto, apenas certos tipos de medicamentos prescritos devem ser cobertos pela Parte D - portanto, você deve verificar a cobertura de seus medicamentos antes de se inscrever em um plano Advantage.

Suplemento de Medicare (Medigap)

O Medigap é um seguro suplementar do Medicare que pode ajudar a cobrir os custos do plano Medicare, como:

• cosseguro
• copagamentos
• franquias

É importante observar que as políticas do Medigap não podem ser usadas com os planos Medicare Advantage, apenas com o Medicare original.

Quanto custam os planos Medicare Advantage?

Aqui estão alguns custos que você pode precisar pagar se escolher um plano Medicare Advantage:

• Parte B premium. Mesmo se você estiver inscrito no Medicare Advantage, ainda é responsável por pagar o prêmio da Parte B. Esse valor pode custar até US $ 144,60 por mês. No entanto, alguns planos Advantage cobrem uma parte - ou mesmo a totalidade - desse custo premium.
• Cosseguro e copagamentos. A maioria dos planos Medicare Advantage cobra um valor de copagamento ou cosseguro pelos serviços prestados. Esses serviços podem incluir uma visita ao consultório médico, uma visita ao consultório de um especialista ou até mesmo uma recarga de medicamentos prescritos Valores específicos de cosseguro e copagamento são definidos pelo plano em que você está inscrito.
• Custos do plano de vantagens. Os planos Medicare Advantage podem cobrar um prêmio mensal separado do prêmio da Parte B. Outros planos Advantage podem ser gratuitos. Além disso, os planos Advantage podem cobrar franquias separadas para medicamentos e planos de saúde.

As necessidades de saúde individuais desempenham um papel importante em quanto você pode acabar pagando do próprio bolso pelo seu plano Medicare Advantage. Por exemplo, os custos do seu plano podem ser afetados por:

• com que frequência você procura serviços
• se você visita provedores fora da rede
• se você se inscrever em benefícios extras

Quem é elegível para um plano Medicare Advantage?

A elegibilidade do Medicare Original inclui indivíduos que:

• têm 65 anos ou mais
• têm recebido benefícios de invalidez da Previdência Social ou do Conselho de Aposentadoria da Ferrovia por 24 meses
• foram diagnosticados com doença renal em estágio terminal (ESRD) ou esclerose lateral amiotrófica

Os beneficiários do Medicare que já estão inscritos no Medicare Parte A e Parte B são elegíveis para se inscrever em um plano Medicare Advantage.

A única exceção é que os indivíduos que foram diagnosticados com ESRD geralmente não são elegíveis para se inscrever na maioria dos planos Medicare Advantage.

Como me inscrevo em um plano Medicare Advantage?

Depois de se inscrever no Medicare original, você pode começar a pesquisar as opções do plano Medicare Advantage em sua área.

Ao contrário do Medicare original, você deve morar na área de serviço dos planos Medicare Advantage que está comprando - as empresas não oferecem cobertura nacional. Isso significa que, mesmo que você encontre melhores opções de plano Medicare Advantage em outro lugar, você só pode se inscrever em um plano no seu estado.

Se você está pronto para comprar planos Medicare Advantage em sua área, pode usar a ferramenta de localização de planos do Medicare para procurar um plano Advantage que atenda às suas necessidades de saúde e financeiras.

Prazos de inscrição do Medicare Advantage

Se você está pensando em se inscrever no Medicare Advantage, precisará saber estes importantes prazos e datas de inscrição:

• Período de inscrição inicial. Esta é uma janela de 7 meses em torno do seu 65º aniversário quando você pode se inscrever no Medicare. Ele começa 3 meses antes do seu mês de nascimento, inclui o mês do seu aniversário e se estende 3 meses após o seu aniversário. Durante esse período, você pode se inscrever em todas as partes do Medicare sem penalidades.
• Período de inscrições abertas (15 de outubro a 7 de dezembro). Durante esse tempo, você pode mudar do Medicare original (partes A e B) para a Parte C (Medicare Advantage) ou da Parte C de volta para o Medicare original. Você também pode alternar os planos da Parte C ou adicionar, remover ou alterar um plano da Parte D.
• Período geral de inscrições (1º de janeiro a 31 de março). Você pode se inscrever no Medicare durante este período, se não se inscreveu durante o período inicial de inscrição.
• Período especial de inscrição. Se você atrasou a inscrição no Medicare por um motivo aprovado, poderá inscrever-se posteriormente durante um período de inscrição especial. Você tem 8 meses a partir do término de sua cobertura ou do término de seu vínculo empregatício para se inscrever sem penalidades.
• Inscrições abertas para Medicare Advantage (1 de janeiro a 31 de março). Durante este período, você pode mudar de um plano Medicare Advantage para outro ou voltar para o Medicare original. Você não pode se inscrever em um plano Medicare Advantage se tiver atualmente o Medicare original.

O takeaway

• Os planos Medicare Advantage são uma ótima opção para beneficiários do Medicare que desejam ter toda a cobertura de saúde sob o mesmo teto.
• Além de cobrir seguro médico e hospitalar, a maioria dos planos Medicare Advantage cobre medicamentos prescritos e serviços dentários, oftalmológicos e auditivos, bem como outras necessidades de saúde.
• Se você já estiver inscrito no Medicare original e estiver considerando o Medicare Advantage, poderá usar a ferramenta de localização de planos do Medicare para pesquisar um plano Advantage que funcione para você.